Bisnis

Apakah resesi tak terhindarkan? Bagaimana Anda mempersiapkan keuangan pribadi Anda untuk prospek?

Berita utama ekonomi AS baru-baru ini agak suram, dengan berbagai indikator utama menunjukkan perlambatan aktivitas ekonomi secara keseluruhan. Perkembangan ini telah membuat banyak pakar keuangan memperingatkan kemungkinan penurunan ekonomi yang serius dalam waktu dekat, dan beberapa memperkirakan resesi yang mendalam pada tahun 2008. Sementara berita utama sering berfokus pada efek dari potensi resesi ini pada kepentingan bisnis Wall Street, konsumen juga merasakan sakitnya kondisi ekonomi yang buruk. Dengan meningkatnya indikasi kemungkinan resesi di cakrawala, akan bijaksana bagi konsumen rata-rata untuk memperhatikan dan mempersiapkan pertahanan finansial terhadap potensi kesulitan ekonomi.

Sebagian besar berita keuangan hari ini berpusat di sekitar gejolak yang diciptakan dalam perekonomian oleh runtuhnya gelembung perumahan, krisis sub-prime, dan krisis kredit yang diakibatkannya. Peristiwa ini memiliki efek luas pada ekonomi Amerika, serta mempengaruhi ekonomi banyak negara lain. Banyak investor sekuritas berbasis hipotek, dari bank investasi besar, dana lindung nilai dan dana pensiun hingga investor individu, telah mengalami kerugian besar karena tingkat penyitaan melonjak, menyebarkan gejolak di dunia keuangan. Kebangkrutan pribadi sedang meningkat, seperti juga kebangkrutan perusahaan, khususnya di industri pinjaman hipotek. Ketika faktor-faktor ini digabungkan dengan data ekonomi lainnya, seperti kenaikan harga minyak, kenaikan inflasi, volatilitas pasar saham, dan depresiasi dolar AS, potensi tantangan ekonomi besar dalam beberapa hari mendatang.

Konsumen saat ini memiliki banyak ketakutan dari masalah baru-baru ini dalam perekonomian kita. Banyak ahli mengharapkan rumah tangga khas Amerika merasakan tekanan resesi ini, jika terjadi, lebih dari resesi lainnya dalam sejarah baru-baru ini, karena akarnya terletak pada gejolak di pasar perumahan dan kredit, yang mempengaruhi individu secara lebih langsung daripada kebanyakan orang. sektor ekonomi lainnya. . Tentu saja, pemilik rumah yang telah menemukan diri mereka di tengah gelombang penyitaan dan kebangkrutan telah merasakan sakitnya, dan banyak dari mereka yang dijadwalkan untuk mengatur ulang hipotek tingkat yang dapat disesuaikan pada tahun 2008 dan 2009. Bahkan pemilik rumah yang tidak berisiko penyitaan akan segera menyusul Penyitaan telah terkena krisis ini, dengan nilai rumah jatuh pada tingkat rekor, dan tekanan ke bawah pada harga rumah tidak mungkin mereda dalam waktu dekat karena tingkat penyitaan yang tinggi terus membebani pasar perumahan.

Rata-rata konsumen hari ini membawa banyak hutang dan memiliki tabungan yang sangat sedikit, posisi yang sangat buruk jika para ahli yang memprediksi resesi terbukti benar. Utang kartu kredit sangat tinggi di antara orang Amerika, dengan angka tahun 2007 menunjukkan bahwa rata-rata konsumen memiliki sembilan kartu kredit, dan utang rata-rata pada kartu ini adalah sekitar $8.500 per rumah tangga. Statistik hipotek dari Biro Sensus AS menunjukkan bahwa 70 persen rumah yang ditempati pemilik diambil alih. Dari pemilik rumah ini, hampir 23 persen memiliki hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah di rumah mereka, dan persentase yang sangat kecil, 0,4 persen, memiliki hipotek kedua dan pinjaman pembelian rumah.

Tingkat tabungan di antara rata-rata orang Amerika berada pada rekor terendah, negatif 1,2 persen pada akhir tahun 2006, turun dari negatif 0,5 persen pada tahun 2005. Untuk menambahkan sedikit perspektif pada angka-angka ini, terakhir kali tingkat tabungan tercatat dalam angka negatif. selama Depresi Hebat, Angka 1984 mencerminkan tingkat tabungan 10,8 persen. Tingkat tabungan negatif menunjukkan bahwa penduduk hidup di luar kemampuan mereka, menghabiskan lebih banyak uang daripada yang mereka peroleh setiap tahun.

Namun, rata-rata orang Amerika dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu melindungi keuangan mereka dari resesi. Hal pertama yang harus dicapai adalah komitmen segera untuk hidup sesuai kemampuan dan menahan diri dari berutang lebih lanjut, jika memungkinkan. Membuat rencana pengeluaran akan membantu mengarahkan uang keluarga ke arah yang benar. Hal berikutnya yang harus diprioritaskan, dan dimasukkan dalam rencana anggaran, adalah bekerja untuk melunasi utang yang ada.

Saat mengembangkan rencana pengurangan utang, adalah bijaksana untuk memprioritaskan utang. Jelas, utang yang terkait dengan menjaga atap di atas kepalanya harus didahulukan. Sementara banyak yang mungkin merasa langkah selanjutnya adalah pembayaran mobil, mungkin ada baiknya untuk melihat kedua kali. Mungkin lebih praktis dalam beberapa keadaan untuk meninggalkan kendaraan baru yang mahal dan boros bahan bakar dan menggantinya dengan kendaraan bekas yang terjangkau. Setelah pengaturan transfer hidup dan pekerjaan diselesaikan, berfokus pada utang yang membawa tingkat bunga tertinggi mungkin merupakan langkah paling cerdas untuk memulihkan kesehatan dan keamanan finansial.

Meskipun, dalam beberapa kasus, mungkin tergoda untuk mengambil hutang konsolidasi pinjaman, ini adalah sesuatu yang harus dipertimbangkan dengan sangat hati-hati. Konseling kredit dapat membantu mengendalikan situasi keuangan tanpa mengambil lebih banyak utang. Seringkali godaan dengan pinjaman konsolidasi utang adalah bahwa pinjaman akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman yang digunakan untuk membayar kembali. Ini mungkin benar dalam beberapa kasus. Akan tetapi, juga benar bahwa dalam banyak keadaan dimungkinkan untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dengan kreditur dan, kadang-kadang, kreditur ini bersedia membatalkan bunga dengan harapan menjamin pengembalian pokok.

Begitu kemajuan dicapai dalam mengurangi utang, upaya harus dilakukan – betapapun kecilnya pada awalnya – untuk meningkatkan tabungan. Ketika volume utang berkurang, idealnya, jumlah tabungan harus meningkat. Seiring dengan menurunnya fundamental utang, jumlah total bunga yang dibayarkan, dan tabungan bulanan dapat dibuang ke dalam telur yang tumbuh secara bertahap dalam menghadapi tantangan ekonomi yang mungkin ada di depan mata.

Alasan mengapa berurusan dengan utang merupakan bagian penting dalam melindungi keuangan pribadi seseorang dari resesi adalah karena dalam masa ekonomi yang tidak stabil, sikap pribadi dapat berubah secara tiba-tiba dan drastis. PHK dan gangguan pekerjaan lainnya biasa terjadi karena perusahaan berjuang untuk mempertahankan kesejahteraan finansial dan margin keuntungan mereka. Kreditur cenderung menjadi lebih agresif dalam menagih hutang mereka karena semakin banyak konsumen yang gagal bayar, meningkatkan kemungkinan tindakan hukum, seperti kepemilikan kembali barang atau pembekuan aset, terhadap mereka yang memiliki saldo terutang. Jadi, bekerja untuk mengurangi utang, meningkatkan peringkat kredit, dan meningkatkan tingkat tabungan pribadi sekarang, sementara pendapatan relatif aman, masuk akal. Dengan cara ini, jika terjadi sesuatu yang mengubah situasi keuangan, seperti PHK, akan ada lebih sedikit tekanan pada utang untuk mengelolanya.

Berita keuangan adalah berita penting bagi konsumen rata-rata. Mengambil isyarat dari berita utama sekarang untuk kembali memprioritaskan keuangan dan bergerak menuju posisi keuangan yang menawarkan perlindungan jika, memang, analis memprediksi resesi benar, mereka hanya dapat menawarkan keuntungan jangka panjang. Dengan kata lain, bahkan jika resesi tidak terjadi, mengurangi utang dan meningkatkan tabungan adalah kebijakan fiskal yang cerdas yang akan mengamankan masa depan keuangan Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button